日本政策金融公庫の創業融資の審査についての質問です。クレジットカードローン残高があります。

日本政策金融公庫の創業融資の審査についての質問です。
日本政策金融公庫に新規開業資金の融資を申し込もうと思います。
審査の基準についてお聞きしたいことがあります。
法人で申し込んだ場合でも、代表者の個人的な信用情報は、問題となりますか？
たとえば、クレジットカードのカードローンがある場合です。
滞納等はないので、ブラックリストには載っていないという前提でご教授ください。
また、将来もらえるか不安なので、国民年金は払っていません。
これも問題となるでしょうか？
設立した会社の資本金は、８００万円です。
すべて自己資金です。
サラリーマン時代にこつこつと貯めてきました。
知り合いの経営者から、会社の事業資金の借入には、個人情報は影響しないと言われていますが、本当でしょうか？

数年前までは、個人情報は審査には影響はありませんでした。
そもそも信用情報を調べませんでした。
しかし、いまは違います。
信用情報を必ずといっていいぐらいに調べます。
自己破産、債務整理、滞納等がある場合には、融資を受けるのはとても難しくなります。
ご質問者さまの場合には、金融事故はないので、いきなり謝絶されることはないでしょう。
ただ、クレジットカードローンや、消費者金融からの借入などは、謝絶の原因となることもあります。
分かれ目は、その借入が、創業後に十分に返せる程度のものであるかどうかです。
どれぐらいの金額までは、大丈夫というような形式的な基準はありません。
事業遂行能力が高いと判断されれば、許容金額は高くなります。
事業遂行能力が低いと判断されれば、わずかな金額でも、謝絶理由となるでしょう。
簡単にいえば、事業を成功させる能力が高ければ、多少のクレジットカードローンがあっても、大目に見てくれるということです。
ですので、事業の遂行能力を強くアピールすることをお勧めします。

• 事業経験をアピールする。とくに営業能力のアピールや、顧客リストのアピールは有効です。
• 自己資金を準備した過程を通帳などでわかりやすく、説明できるようにしておくこと。親兄弟からの資金提供がある場合には、自己資金と見てもらえない場合があるので注意が必要です。自己資金の中に贈与された資金があるなら、贈与契約書のほかに、親兄弟の財務状況の健全性がわかる資料があったほうが良いでしょう。
• 御社の強みを明確に打ち出してください。その強みが勤務経験に裏打ちされていると説得力が増します。
• 創業理由、社会的な使命感について手を抜かずに記述してください。クレジットカードローンがあるので、消費癖のある人と思われがちです。誠実な人柄をアピールする努力はかかせません。
• 売上計画を３年分作ってください。また、その根拠も明確にしてください。記述は、数量と価格に分けてください。価格に競争力があることをアピールしてください。
• 事業の仕組み、流れを詳細に設計して説明資料として添付してください。説明がしっかりしているほど、開業準備ができていると思ってもらえます。
• 創業計画書の収支計画は、根拠を明確にしてください。事業の仕組み、流れと整合させて作成してください。
• 面接では、服装、言葉遣いに気をつけてください。
• 聞かれたことに、はきはきと明瞭に答えてください。厳しい質問が飛んでくることも多々ありますが、間違っても、口げんかにはならないように自制してください。

なお、国民年金の滞納はマイナスです。
できるなら、申込前に全納しておいてください。
税金や公共料金の滞納も厳しい目で見られます。
税金、社会保険料、公共料金を払わない人が借金をちゃんと返すのかという見方をされますので、滞納はないようにしてください。
家賃の滞納すら、問題にされることもあります。

知り合いの経営者の方の指摘は誤りではありませんが、質問者さまには当てはまりません。
会社が予定通りに売上を伸ばし、決算で利益を計上すれば、会社に信用がついてきます。
そうなれば、個人の信用情報は、問題視されなくなっていきます。
会社の業績が順調であるため、社長個人に金融事故の履歴があるにもかかわらず、必要額を問題なく資金調達をしている会社は少なくありません。
ただ、創業時点では、会社に実績がないので、社長個人の信用情報は重要な判断材料とされてしまいます。

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